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开放式基金长期投资才是硬道理

基金入门吧 来源:基金入门吧 作者:基金技巧 时间:2007-09-08
  基金之所以能成为大众青睐的理财工具,就是因为有集合专家理财的优势。投资者往往缺少投资专业的知识和实战的经验,在时间有限的情况下,委托基金管理公司专家理财,就显得非常有必要。但目前投资者普遍在基金投资上缺少理性,很多投资者并不很了解自己,也不了解自己的风险承受能力,不了解需要投资的时间,对投资基金的收益也没有一个合理的预期。在这种基础上做投资,往往会随着市场行情的波动产生很大的情绪起伏,行情一旦出现波动或震荡,马上就会有冲动赎回的念头,短炒的心态比较严重。

  尽管市场行情低迷,基金新开户数量有逐步减少趋势,但二季度国内基金还是处于净申购状态。6月份新基发行热潮不减,先后有27只新基金陆续登场。新基金的发行确实给市场输入了新鲜血液,但数据显示老基金在5月份行情震荡中减仓痕迹明显。投资者购买新基金,4000点以下似乎是个入市的好时机,新基金发挥的余地将更大。面对这样两难抉择的境况,既有准备投资基金的人,也有承受不了动荡行情产生落袋为安念头的人。有不少投资者都反映,市场涨涨跌跌太频繁,自己难以承受,为了不亏钱,保障收益,于是就赎回了。赎回后才发现其实自己没赚什么钱,真的不知道在基金净值下跌时该如何操作。其实这个答案非常简单,那就是长期投资,适当调整,八字秘诀。
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  基金投资,时间就是财富

  基金投资,时间复利的作用表现得最为明显,这也就是我们通常所说到的金钱的时间价值。只要长期持有,时间越久,复利效果将会越明显,这才是致富的关键。那为什么长期投资就能致富呢?

  市面上有不少理财书籍在计算投资报酬率时都会举这样一个例子,我们也借用来说明一下,看看长期投资究竟可以发挥怎样惊人的时间复利效果。假设某理财产品一年复利率10%,每月投资1000元,20年后就可以累积成千上万的财富;如果时间延长至40年,就会成为亿万富翁。这种假设似乎带有点夸张的成分,虽然不一定能完全反映真实的情况,但通过这样的例子能够让我们很快了解理财产品长期投资的重要性。复利的效果,通俗点来说就是"利滚利",将每期投资的收益合并到本金中,继续投资赚取回报。我们拿股票型基金为例,假定某只基金每年有10%的回报,投资10年。以单利计算,投资100万元,每年可以赚10万元,10年可以赚100万元。如果以复利计算,年获利也是10%,每年实际赚取的金额就会不断增加。100万元投资来说,第1年赚10万元,本金变为110万元;第2年赚的就是110万元的10%,即11万元。依此类推,第3年则是12.1万元,等到第10年总获利将近160万元,比本金多出了1.6倍。而这就是复利的效果,感觉很有化腐朽为神奇的力量。这也是为什么我们说,基金理财,时间才是财富的放大器的道理。
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  选择适合自己的基金,并坚持长期投资

  首先,选择适合自己的基金品种,一定要根据自己的年龄、对资金流动性的需求以及本身承受风险的能力来配置。另外需要明确两点,一是不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里,二是采用定期定额的投资方法。

  从长期投资的角度来看,短期市场的震荡不过是长期行情的一个小小的变动而已。在整个市场向好的预期下,股市长期牛市的格局没有改变。对于投资者而言,选时并不重要,更重要的是选择适合自己风险偏好,风格稳定、信誉良好的基金公司旗下的基金品种,并坚持长期投资。投资者常常有这样一个观点,投资就是赚钱,也就是一旦把资金投入了,就必须要在每一个时间点、每一天都要赚钱。事实并非这样,正确的投资理念是在你能够掌控和承受的风险范围内,知道你预计的收益。有关历史数据显示,过去几年时间,普通投资者情绪非常容易受到行情波动的影响,人们往往对基金短期排名非常关注,大部分人都很难坚持长期投资。而老基金过去几年平均年投资回报率都在15%到20%,大大高于银行存款和国债投资。因为没有坚持长期的投资,很大部分投资者失去了获利的机会。

  开通定投,按月投资基金

  基金定投是基金定期定额投资的简称,是指投资者在每月固定的时间,以固定的金额,购买指定的开放式基金的一种"懒人"理财方式,这是一种风靡全球的长期投资方式。选择定期定额投资基金,是长期投资的关键。定投最大的好处就是,不论市场行情如何波动,都会定期买入固定金额的基金,平摊成本,避免选择时机不当的风险。 rumen8.com-入门吧,投资者入门的好帮手

  当基金净值走高时,买进的份额数较少;而在基金净值走低时,买进的份额数较多。长期累积下来,就可以摊低投资成本及风险。根据海外市场长期经验,选择波动性较高的具有高风险、高报酬特性的基金品种(如股票型基金),更加适合长期投资。目前市场行情处于宽幅震荡中,选择定投方式是最及时和有效的方法,行情波动频繁的同时,购买基金的平均成本将会相对较低。

  设定投资目标,到期后兑现

  面对市场波动,很多投资者的策略就是赎回或者调仓。其实不然,市场下跌,"短炒"仍然不是投资者应该选择的方式。往往投资者购买了基金后总是希望它能够快速升值,这种心态可以理解。但当市场稍有波动时,基金净值一随之波动,部分投资者就开始按捺不住赎旧买新的冲动,象买卖股票一样,频繁操作,这样不但增加了投资成本,而且可能将账面亏损变成实际亏损,甚至造成未来盈利机会的丧失。

  怎样避免这样冲动赎回的情况发生呢?基金既然是一个长期投资的过程,我们就根据自己的投资目标来设定基金赎回的时间,这个投资目标比如象购买房产、子女教育、退休养老等。在国外,有一种很流行的基金叫生命周期基金,就是典型的目标理财规划型基金。生命周期基金的投资管理模式和现有基金品种有明显的差异。这类基金通常都有一个目标期限,基金经理会随着时间动态调整投资组合,股票投资比例逐渐下降,固定收益投资比例逐渐上升,满足投资者在人生不同阶段的风险收益的需求。一般来说,人年龄越大,风险承受力越低,所以生命周期基金投资股票资产的比例会逐渐降低,管理费率也将降低。目前国内的汇丰晋信公司、大成基金公司已先后推出了生命周期基金。 www.rumen8 com-入门吧-入门资料大全

  市场往往是多变的,投资开放式基金,贵在长期坚持,震荡行情下"短炒"心态尤不可取。在这一前提下,尽量养成定期检查、监控基金资产的良好习惯,这将会更有助于我们保持家庭资产的健康发展。
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